בשנים האחרונות, העולם הפיננסי מציע כלים רבים המסייעים לאנשים לגלות חסכונות ופוליסות ביטוח שנשכחו או שלא היו מודעים להם. אחד הכלים המרכזיים בישראל הוא "הר הכסף" – יוזמה של משרד האוצר המאפשרת לכל אדם לבדוק אם קיימים על שמו חשבונות, קופות גמל, פנסיות או ביטוחים שהוא לא מנצל או שכבר אינם פעילים. במאמר זה נפרט כיצד השירות פועל, למי הוא מיועד, ומדוע כדאי לכל אחד לבדוק אותו.
מהו הר הכסף וכיצד הוא פועל?
הר הכסף הוא מנגנון חיפוש דיגיטלי שפותח על ידי משרד האוצר, במטרה לאפשר לכלל הציבור גישה למידע על כספים לא פעילים. מערכת זו סורקת מאגרי מידע של גופים פיננסיים וביטוחיים, כגון קופות גמל, קרנות פנסיה וחברות ביטוח, ומספקת למשתמש תוצאות על פי פרטים אישיים שהוזנו.
באמצעות שימוש במערכת, ניתן לגלות:
- חשבונות בנק לא פעילים.
- קופות גמל שנזנחו לאורך השנים.
- פוליסות ביטוח ישנות (למשל ביטוחי חיים).
- ירושות כספיות שאולי לא הייתם מודעים להן.
תהליך החיפוש פשוט ואינו כרוך בעלות. עם זאת, יש להצטייד במידע מזהה כגון תעודת זהות ולעיתים גם פרטי קרוב משפחה במקרה של חיפוש אחר כספים של קרוב שנפטר.
למה חשוב לבדוק את החסכונות והביטוחים?
שירות "הר הכסף" נועד לתת מענה לתופעה רחבת היקף – כספים שמצטברים לאורך שנים ונשארים ללא דורש. לעיתים מדובר במאות או אפילו אלפי שקלים שאנשים פשוט לא מודעים לקיומם.
שימוש בכלי זה חשוב במיוחד במקרים הבאים:
- שינויי תעסוקה – אנשים שעברו בין עבודות שונות עשויים להחזיק קרנות פנסיה ישנות.
- מעברי דירה – פוליסות ביטוח לא תמיד עודכנו עם הכתובת החדשה, והתקשורת עם המבוטח נפסקה.
- ירושות ומשפחות – בני משפחה עשויים לגלות כספים שנותרו מחסכונות של קרובים שנפטרו.
מעבר לגילוי הכספים, החזרת השליטה על הנכסים הללו יכולה לסייע בניהול פיננסי אופטימלי, הכולל השקעה מחדש או שימוש חכם בכספים.
איך הר הכסף משתלב עם שירותי סוכנות ביטוח?
כאן נכנסת לתמונה חשיבותו של סוכן ביטוח מקצועי, המסייע ללקוחותיו להבין את הממצאים ולפעול באופן מיטבי למימוש הכספים שנמצאו. ארנפלד סוכנות לביטוח מציעה שירות ייעוץ וליווי מלא לאלו המעוניינים לנצל את הכלים שמערכת הר הכסף מספקת.
לקוחות שפנו לסוכנות מספרים כיצד באמצעות ליווי מקצועי הצליחו לאתר כספים שנשכחו, לקבל החזרי כספים ממקורות שלא היו מודעים להם, ואף לאחד את כל התיק הפיננסי שלהם לניהול קל ונגיש יותר. למשל, באחד המקרים סייעה הסוכנות ללקוח לאתר פוליסת ביטוח חיים ישנה שנפתחה עבורו על ידי מעסיק לשעבר. הפוליסה הכילה סכום נצבר נכבד, אותו הצליח לממש לאחר קבלת הסיוע המתאים.
הר הכסף הוא רק אחד הכלים שבהם נעזרת הסוכנות, כאשר לצד זאת ניתן לקבל שירותים מקיפים כמו סידור תיקי פנסיה וביטוח וניהול תביעות ביטוח בצורה יעילה ומקצועית.
שאלות נפוצות על הר הכסף
האם המידע שאני מזין למערכת בטוח?
כן. המידע עובר דרך מערכות מאובטחות של משרד האוצר ואינו משותף עם צדדים שלישיים.
כמה זמן לוקח לקבל תוצאות?
התהליך מהיר, ורוב המשתמשים יקבלו את המידע בתוך דקות ספורות.
האם ייתכן שלא יימצאו כספים על שמי?
כן, במידה וכל החסכונות שלכם פעילים ומנוהלים, המערכת תודיע שאין כספים לא פעילים.
לסיכום
הר הכסף הוא הזדמנות נהדרת לקחת שליטה על הנכסים הפיננסיים שלך. גם אם לא נמצאו כספים במערכת, החיפוש עצמו מספק ביטחון ושקט נפשי. אם נמצאו כספים, מדובר בצעד ראשון למימוש פוטנציאל כלכלי.
עם ליווי מקצועי של סוכנות ביטוח כמו ארנפלד סוכנות לביטוח, תוכלו להבטיח שהתהליך יושלם בהצלחה ותפיקו את המקסימום מכספיכם.
אל תחכו – זה הזמן לבדוק את זכויותיכם ולהחזיר את השליטה הפיננסית לידיים שלכם.
