ירידה או עלייה ברמת הכנסות, היא מצב המצריך בירור לגבי שינוי תנאי המשכנתא הקיימים.
כך גם במידה וחלה ירידה ברמת הריבית במשך, לעומת הריבית בתקופה בה נלקחה המשכנתא, או שהתרחשו שינויים משפטיים העשויים להקל על הלווה.
בכל אחד מהמצבים הללו, חשוב לעשות "חושבים" ולשקול ביצוע של החזר משכנתא.
מהו החזר משכנתא, ואיך פעולה זו עשויה לחסוך ללווים כסף רב? אם אתם עונים על אחד הקריטריונים שהוזכרו לעיל, הכתבה הזו עשויה לסייע לכם.
כמה מילות הסבר על המונח: "מחזור משכנתא"
המוזג 'מחזור' בוודאי מעלה בכם אסוציאציה של ריאה ירוקה ופעילות אקולוגית, אולם כאן, הוא מתייחס בכלל לשיפור תנאי הלוואת המשכנתא שלכם.
משכנתא הינה הלוואה המתפרסת על פני תקופה של כמה עשרות שנים לרוב, מה שבהחלט יכול לגרום לכך שיתרחשו אי אלו שינויים במהלכן: הן שינויים ברמת ההכנות של הלווים, והן שינויים בחקיקה המשפטית ובגובה הריבית.
מחזור משכנתא הינו המרה של משכנתא קיימת, בהלוואת משכנתא חדשה, בתנאים שונים.
ביצוע של מחזור ממשכנתא גורם לשינוי בתנאי ההחזר, בגובה התשלום החודשי ובמשך הזמן של ההלוואה. שינויים אלו עשויים לגרום לחיסכון גדול בהחזרי המשכנתא.
באילו מצבים חשוב לבדוק את כדאיות מחזור משכנתא?
ישנם שני מצבים בהם חשוב לבדוק האם משתלם לבצע שינויים בתנאי הלוואת המשכנתא הקיימת:
- בסיטואציה בה ישנם שינויים בפרמטרים כלכליים: תנודות בשער הדולר, ריבית השוק ומדד המחירים לצרכן.
- כאשר הלווים חווים שינוי במצב ההכנסות שלהם, חשוב לבדוק אפשרות של מחזור משכנתא.
מחזור משכנתא – הסוגים השונים
ניתן להבחין בשני סוגים של מחזור משכנתא: מחזור פנימי, זהו שינוי בתנאי המשכנתא הנערך באותו בנק בו נלקחה המשכנתא הקודמת עד כה, לעומתו, מחזור חיצוני כולל מעבר לבנק אחר לצורך ביצוע השינוי בצורת ההלוואה.
נתונים שחשוב לבדוק היטב לפני ביצוע של מחזור משכנתא
כדי לבצע החלטה מושכלת, חשוב לבדוק את מצב המשכנתא הנוכחית, יש להיעזר בדוח סילוק יתרות אותו מפיק הבנק, לבדוק מה גובה הריבית הנוכחית, יתרת ההצמדה ולוח הסילוקין. באמצעות הדוח תוכלו לחשב את עלות סילוק המשכנתא הנוכחית לצורך מחזור משכנתא, בנוסף, יש לבדוק מהן עלויות סילוק המשכנתא, כך ניתן להבין האם הפעולה אכן משתלמת.
בנוסף, כדי לבצע החלטה נבונה, יש לקרוא את תנאי השוק במצב הנתון, וכן לבדוק מהי היכולת הכלכלית של הלווה.
במידה והמסקנה היא כי יש לבצע מחזור משכנתא, חשוב לבצע סקר של הבנקים בהם הכי משתלם לבצע את מחזור המשכנתא.
יועץ משכנתאות – האיש שלכם בתהליך מחזור משכנתא
יועצי משכנתאות, מכירים היטב את תנאי השוק, בקיאים בסעיפי ההלוואות השונים, ובמידה ומדובר ביועצים חיצוניים, ולא באנשי צוות מתוך הבנק, יש להם אינטרס לחסוך לכם כסף. מחזור משכנתא הינה פעולה משמעותית ביותר, חשוב להיוועץ עם איש מקצוע מומחה, לקבלת החלטה רווחית ומשתלמת
