משבר הקורונה הביא ישראלים רבים להתעורר ולהבין כי עליהם לקחת בשתי ידיים את עתידם הכלכלי. אנשים שעד היום השאירו את קבלת ההחלטות והבנה מעמיקה של עתידם הכלכלי בידי זרים, רוצים להבין איפה הכסף שלהם מושקע ומהי הדרך הכי משתלמת לטפל בו.
אז כדי להבין קצת יותר טוב את אחת ההשקעות הנפוצות ביותר בישראל – המשיכו לקרוא.
השקעה כספית לכל דבר
קופת גמל, כמו גם קרן השתלמות, היא צורה של השקעה כספית. לעיתים משתמשים בהשקעה הזו לצורך חיסכון פנסיוני (במקום קרן פנסיה למשל) ולפעמים לצרכים אחרים, לפעמים ההשקה מבוצעת באפיקים נושאי רווח ולפעמים פחות, אך חשוב להבין כי בשני המקרים מדובר על השקעה של הכסף שלכם. אז איך תשקיעו את הכסף שלכם בצורה נבונה? קודם כל הבינו את ההבדלים בין שתי האפשרויות ובדקו – איפה הכסף שלכם יכול לגדול בצורה יותר מהירה ובטוחה.
קופת גמל
קופת גמל היא מסלול חסכון לטווח ארוך, או בינוני, אשר אליה מפקידים באופן שוטף כספים. ניתן להפקיד באופן פרטי, באופן עצמאי, או דרך המעסיק.
משיכת כספים מהחיסכון תיעשה לרוב בתחנות יציאה, אם כי ניתן למשוך גם במועדים אחרים – בהתאם לתנאי החיסכון (תשלום קנס יציאה למשל).
לעיתים החיסכון בקופת גמל מועבר לחוסך בצורת קצבה לאחר גיל פרישה.
יחד עם זאת חשוב להבין כי קופות גמל נחשבות ישויות משפטית עצמאית, נדרשות לאישור של הממונה על שוק ההון ואף נמצאות תחת פיקוח קבוע שלו.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון, בדומה לקופת גמל, אלא שלעתים קרובות נהוג להשתמש בה גם בתור אופציה לחיסכון פנסיוני – עבור עצמאים וכן עבור שכירים, חברי קיבוץ, חברי מושב שיתופי ועוד.
כאשר מדובר על שכירים, ההפקדה לקרן נעשית על ידי המעביד, כאשר חלק מהסכום מופרש גם מהשכר החודשי של העובד.
היתרון של קרן השתלמות הוא היותה אפיק חיסכון בו הרווחים פטורים ממס רווחי הון בטווח הבינוני, לשכירים, כמו גם לעצמאים.
שלא כמו קופת גמל, לאחר 3 שנים בקרן השתלמות, ניתן למשוך את הכספים מהקרן בלבד (ללא רווחים) לצרכים שונים, כלומר – תחנות היציאה לצורך משיכת כספים הן שונות ולעיתים גם גמישות יותר.
לאחר שש שנים בקרן השתלמות, אפשר למשוך את הסכום כולו לאחר 6 שנים, כולל הקרן והרווחים, בסכום מלא פטור ממס.
לסיכום – חיסכון בעולם הביטוח
קרן השתלמות, כמו גם קופת גמל, שתיהן אפשרויות חיסכון נפוצות, עם יתרונות וחסרונות שונים, אשר כדאי להכיר היטב לפני שבוחרים. יחד עם זאת, שני המקרים נחשבים למוצרים של ענף הביטוח, בשל השימוש הנפוץ בהם לצורך חיסכון פנסיוני למשל.
משום כך, כדי לבחור אפיק השקעה, או חיסכון משתלם ומתאים לצרכים שלכם, חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח, אשר מכיר היטב את המוצרים הללו.
